Комиссия за снятие наличных: размер, особенности платежа

Комиссия за снятие наличных – источник получения банковскими организациями дополнительной прибыли за реализацию услуг. Однако многие банки осуществляют подобные операции без взимания комиссионных сборов.

Скрыть

  1. Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
  2. Снятие наличных без комиссии: способы
  3. Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
  4. Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
  5. Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?

Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка

Увеличение банковских активов – цель финансово-кредитной деятельности коммерческих организаций, реализовать которую позволяет введение оплаты предоставляемых услуг. Комиссия за снятие наличных с карты – стабильный источник дохода, позволяющий увеличить экономическую устойчивость кредитного учреждения.

Комиссионный сбор взимают сразу после совершения сделки. Размер вычета определяют тип карты, используемой для реализации операции, и валюта сделки.

Условия обслуживания дебетовых, кредитных счетов клиентов прописаны в договоре. Виды комиссий, их размер и правила снятия регламентированы соответствующими документами, выдаваемыми клиенту.

Снятие наличных без комиссии: способы

Выдачу наличных денежных измерителей с дебетовой карты держателю банкоматы банковского учреждения, где ее оформили, осуществляют бесплатно. Получить активы в оборудованных пунктах обналичивания финансовых знаков банков-партнеров можно также без уплаты комиссионного взноса.

Отдельные банки (Тинькофф, Связной) не имеют собственной сети банкоматов. Владельцы карт подобных финансовых организаций в любом банкомате могут осуществлять снятие наличных без комиссии, поскольку ее оплачивает само учреждение согласно условиям договора обслуживания.

Большинство банковских организаций не взимают комиссионную оплату при снятии личных денежных активов с кредитной карты.

Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор

Операция с кредитной карточкой, за которую предусмотрена банковская комиссия – снятие наличных. Банкомат родного банка произведет выплату наличности только после снятия со счета владельца определенного процента.

Кредитные средства большинство кредитных организаций выдают со списанием достаточно высокой комиссии:

  • Тинькофф – 290 руб.+2,9%;
  • Сбербанк – 3-4%;
  • Промсвязьбанк – 4,9%;
  • Альфа-Банк – 6,9%.

Снятие наличных – операция, характеризуемая установленными банком лимитами. Отдельные организации фиксируют только месячный предел выдаваемой с кредитной карты наличности, другие дополнительно указывают дневной лимит.

Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности

Выдачу финансовых активов в банкоматах сторонней банковской организации производят со снятием определенного процента. Комиссия за снятия наличных в другом банке отсутствует при условии, что указанное кредитное учреждение – в списке партнеров родного банка.

При обналичивании денежных измерителей в банкоматах, не входящих в перечень партнеров родного банковского учреждения, размер комиссионного взноса варьируется:

  • Сбербанк – 1%;
  • ВТБ 24 – 1%;
  • Газпромбанк – 0,5%;
  • РоссельхозБанк – 1%.

Банки устанавливают минимальный лимит комиссии при проведении кредитных операций. При снятии даже небольшой суммы (100 руб.) комиссионный взнос может составить 250-300 руб. и более.

Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?

Высокие проценты, оплачиваемые при выдаче активов за границей (3-5%), объясняют факторы:

  • невыгодный конвертационный курс;
  • комиссионный платеж стороннему банку;
  • сбор родного кредитно-финансового учреждения.

Комиссия за снятие наличных за границей – весомая статья расходов. Уменьшить финансовые потери помогут рекомендации:

  • правильно выбирайте валюту персонального счета;
  • используйте карту соответствующей платежной системы (Visa – Америка, MasterCard – Европа);
  • снимайте средства только с дебетовых карт.

Совет от Сравни.ру: Минимизируйте комиссионные платежи, выбирая банковский дебетовый, кредитный продукт с учетом целевого назначения: использование в пределах страны/заграницей, выдача собственных/кредитных активов.

 Как вернуть комиссию по кредиту: пошаговая инструкция

При оформлении потребительского кредита, банк частенько навязывает заёмщику скрытые комиссии. О необходимости их уплаты заёмщик узнаёт при внимательном изучении кредитного договора. Чаще всего, это происходит уже после подписания документа. Мало кто знает о то, что возврат комиссии банка за кредит возможен. О том, как вернуть комиссию по кредиту и будет рассказано в статье.

Что представляет собой комиссия

Оформляя кредит, клиент не подозревает о том, что помимо внесения обязательных ежемесячных взносов, он должен уплатить банку комиссионные сборы. Они взимаются в следующих случаях:

  • открытие и обслуживание кредитного счёта;
  • досрочный возврат займа;
  • передача заёмных средств человеку;
  • другие случаи, указанные в договоре, заключённом с финансовой организацией.

До 2009 года подобная политика позволяла руководству финансовой компании компенсировать пониженный размер процентных ставок по потребительским и другим видам займов. В 2009 г. было вынесено постановление о взыскании дополнительных сборов с клиента незаконным.

Важно: размер сбора выделяется в отдельный платёж или включается в тело ежемесячного взноса. Если человек обнаружил в кредитном договоре пункт об уплате дополнительных взносов до подписания договора, то он может заявить представителям банка о незаконности такого пункта. Чаще всего, подобное высказывание приводит к к отказу в предоставлении денег заёмщику. Эту практику широко применяют в ОТП банке и других крупных финансовых организациях. Если деньги требуются срочно, то клиенту лучше согласиться на предложенные условия и после этого вернуть комиссию.

Что по этому поводу говорит закон

В 2009 г. Верховным арбитражным судом было вынесено постановление о признание незаконным требования об уплате клиентом различных комиссий. Как показывает судебная практика, почти 100% рассматриваемых дел решаются в пользу заёмщика. Случаи, в которых взимается комиссия, включены в прямые обязанности финансовой организации, поэтому она не имеет права взыскивать дополнительную плату за их выполнение с клиента.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ, банк предоставляет клиенту займ на определённый период. Последний обязан его вернуть с учётом начисленных за использование займа процентов. Иные сборы с заёмщика Законодательство признаёт незаконными. Уплата дополнительных сборов предполагает оказание банком услуг, в которых клиент не нуждается. Дополнительные сборы взимаются за не полученные заёмщиком услуги в Сбербанке и других кредитных организациях.

Когда можно вернуть комиссионные сборы

Подавать ходатайство о возврате излишне удержанных средств клиент имеет право сразу же после совершения первого взноса. Составить претензию к возврату денег можно и после полного погашения задолженности. Заёмщик должен помнить о том, что срок давности по такой категории дел составляет три года с момента закрытия кредитного договора. Если прошло 5 лет, то вернуть комиссию в ВТБ или другом банке не представляется возможным.

Узнать об излишних выплатах можно, заглянув в договор, оформленный в Почта банке либо другой кредитной организации. Чаще всего, в нём подробно отражена информация о дополнительных суммах, которые клиент должен внести одновременно с ежемесячным платежом. насторожиться нужно и в том случае, если размер кредитных платежей постоянно изменяется. Получить информацию о дополнительных удержаниях можно и в тарифной сетке банка. Если у человека возникают какие-либо сомнения, то ему лучше обратиться за разъяснением к юристу.

В договоре кредитования может находиться пункт о том, что клиент согласен на непредвиденное изменение расходов, связанных с банковским обслуживанием. Всё это свидетельствует о наличии скрытых комиссионных сборов в банке. Если срок исковой давности приближается к окончанию, то клиенту лучше всего обращаться в суд и подавать заявление о возврате уплаченной комиссии.

В этом случае лучше всего пропустить предшествующие этапы:

  1. Порядок возврата незаконных комиссионных сборов.
  2. Куда обратиться для возврата незаконно удержанных банком средств.

Процедура возврата комиссионного сбора состоит из нескольких этапов:

  • обращение в банк;
  • визит в Роспотребнадзор;
  • обращение в мировой суд по месту жительства истца.

Заёмщик может выполнить данную процедуру самостоятельно. Для этого ему не потребуется помощь юриста.

Составление заявления в банк

Начинать процедуру возврата комиссии по кредиту лучше всего с обращения в банк. Необходимо составить претензию в двух экземплярах. Один остаётся у клиента с пометкой сотрудника кредитного учреждения о принятии претензии. В заявлении отражается требование человека о возврате уплаченных им комиссионных сборов во время уплаты кредита.

В тексте заявления обязательно должна содержаться ссылка на соответствующее постановление Арбитражного суда о незаконности удержания с заёмщика дополнительных сумм за обслуживание кредита. Поданный документ рассматривается сотрудниками кредитной компании в течение десяти суток с его подачи. В тексте заявления должна быть указана информация о клиенте. Отправлять его необходимо в главный офис банка заказным письмом с уведомлением о получении.

Обращение в Роспотребнадзор

Чаще всего, банк отказывает в возмещении денег, выплаченных человеком. В это случае необходимо подать ходатайство в Роспотребнадзор. Его филиалы имеются во всех городах России, независимо от их численности. Представители организации сами составят претензию и наложат штраф на нерадивого кредитора. Услуги представителей Роспотребнадзора совершенно бесплатны.

К заявлению в Роспотребнадзор прилагается копия претензии, составленной заёмщиком и письменный ответ от представителей кредитной организации. Сотрудниками Общества Защиты Прав Потребителей выдаётся отметка о принятии заявления клиентом банка. После этого человек получает значительное преимущество при обращении в судебные инстанции. Если же банк не прореагировал требования клиента о возврате излишне уплаченных средств, то представители Роспотребнадзора выяснят: по чьей вине была допущена задержка в рассмотрении претензии. Ответственные за это сотрудники будут наказаны.

Обращение в суд

Завершающим этапом является написание искового заявления в суд о принудительном взыскании выплаченных комиссий с кредитора. Его текст должен содержать ту же информацию, что и претензия, направленная ранее в банк. Положительным моментом от обращения в суд считается то, что клиент может рассчитывать на возмещение материального вреда.

Все расходы, связанные с оплатой пошлин, ложатся на плечи заёмщика. В случае принятия положительного решения судом эти расходы будут возмещены ему представителями кредитора. Единственные затраты, которые не будут возвращены истцу — это расходы, связанные с оплатой услуг юриста или адвоката, представлявшего его интересы во время судебного заседания.

Что будет с заёмщиком

Если клиент банка начал процедуру взыскания с кредитора комиссии до момента окончания срока действия договора кредитования, то последний может потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности. Если заёмщик своевременно вносит ежемесячные платежи и не допускает просрочек по кредиту, то он может оспорить данное требование через суд. Взыскание комиссии никак не нарушает исполнение клиентом своих обязательств перед финансовой компанией. Требование о досрочном погашении клиентом задолженности является незаконным. В этом случае суд встанет на сторону истца.

В случае удовлетворения исковых требований заёмщика о возврате уплаченной комиссии заёмщик может рассчитывать на возмещение морального вреда. Требование о компенсации необходимо заявить в исковых требованиях. Возмещается истцу и госпошлина, уплаченная за рассмотрение дела. Возврат комиссии, уплаченной кредитору, является достаточно простой процедурой. Её может осуществить любой человек, прочитав данное руководство. Если у него возникают сложности, то лучше прибегнуть к помощи юриста, то целесообразно делать в том случае, если размер суммы, подлежащей взысканию, перекрывает расходы, связанные с оплатой услуг сотрудника юридической консультации.

Процент за кровные. Может ли банк брать комиссию за снятие наличных в кассе

Бывает, что в самый неподходящий забыл пин-код от карточки, или не работает банкомат, а наличные нужны позарез. В таких ситуациях самым простым выходом будет снятие денег в кассе. Но некоторые финансовые организации за такую услугу берут комиссию. Имеют ли они на это право? За что еще банки могут брать комиссию? И можно ли сэкономить?

Цифровая экономика в действии

Вместе с пластиковой карточкой, банк выдает клиенту договор, где прописаны все условия пользования этой самой карточкой. В том числе услуги по выдаче наличных в кассе финансовой организации. Если в договоре прописано, что услуга платная, банк совершенно законно может взимать дополнительную плату, говорит руководитель Центра финансовой политики Научно-исследовательского финансового института Виктор Уткин.

«Действующая судебная практика по этому вопросу встает на сторону банков. Объясняется такая позиция тем, что комиссия является платой за услугу банка по проведению операции выдачи наличных, ведь клиент добровольно подписывает договор об открытии банковского счета с таким условием, предварительно получая возможность ознакомиться с ним», — добавляет директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров.

В качестве примера эксперт приводит историю из Челябинска, где клиент попытался признать недействительным пункт договора с банком о взимании комиссии за снятие наличных через кассу в размере 3% от снимаемой суммы. Однако суд отказал истцу, сославшись на то, что он при оформлении карточки подписал договор, предполагающий плату за снятие наличных в кассе.

Почему банки берут комиссию за, казалось бы, элементарную услугу? Дело в том, что многие финансовые организации активно развивают мобильные приложения (параллельно закрывая нерентабельные отделения), кооперируются с другими банками, чтобы их клиенты могли снимать деньги в банкоматах друг друга без комиссии. Проще говоря, владельцев карточек мотивируют использовать безнал, переводить деньги через онлайн-банк, снимать средства в банкоматах. А кассиры тем временем будут заниматься другой важной работой — принимать платежи у пенсионеров, менять валюту и т.д.

За что еще банк может взимать комиссию?

По словам начальника управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергея Фарберова, дополнительная комиссия может взиматься при снятии наличных в валюте, отличной от валюты счета. Например, у вас рублевый счет, а вам нужно снять евро.

«Также другие тарифы для снятия наличных с кредитной карты — 5-10%. <…> Обычно есть бесплатный месячный порог на снятие (до 1 миллиона рублей), выше этой суммы банк устанавливает тариф на снятие в размере 1-2%», подчеркивает Фарберов.

Как рассказала АиФ.ru юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова, часто банки вводят комиссию за получение в кассе только больших сумм. «При этом комиссия может составлять некий процент от суммы (скажем, 0,5% или 1%), а также иметь минимальный размер независимо от суммы (к примеру, 0,7%, но не менее 200 рублей)», — указывает она.

В свою очередь Виктор Уткин указывает, что есть финансовые организации, которые взимают огромную комиссию, под 10%, за операции, которые считают подозрительными. Понятное дело, что для такой финансовой организации выгодно признавать подозрительными как можно больше операций, чтобы заработать. «Однако позднее, в судах, принимаются решения о возврате комиссии клиенту», — добавляет он.

Комиссия может также взиматься за снятие наличных в банкомате другого банка, пролонгацию кредитного договора, смс-информирование, резервирование денег, отмечает Бобров.

А за что не может?

К незаконным комиссиям относятся комиссии за досрочный возврат кредита, рассмотрение кредитной заявки, оформление кредитного договора, обслуживание неиспользуемых счетов, объясняет Константин Бобров.

Если ваша финансовая организация пытается заставить вас заплатить дополнительные деньги за перечисленные услуги, следует нажаловаться на нее в Центральный банк России.

Как сэкономить на комиссии?

«Сэкономить на уплате комиссий клиенты могут, внимательно изучая тарифы», считает доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб. Эксперт советует выбирать банки с наиболее привлекательными условиями обслуживания.

Если в договоре есть отсылки на какие-либо дополнительные документы (положения, приложения и т.д.), нужно потребовать предоставить их копии для подробного изучения — вы должны знать на какие условия подписываетесь.

«Кроме того необходимо помнить, что тарифы комиссионного вознаграждения снятию наличных для сторонних клиентов довольно часто несколько выше, чем для клиентов данного банка», — добавляет Твердохлеб.

Наконец, как советует Ольга Широкова, следует отслеживать изменения тарифов на снятие наличных и др. услуг банка. Это важно для того, чтобы не пропустить возможное ухудшение условий. Финансовая организация может не уведомлять о смене тарифов каждого клиента персонально, а просто опубликовать информацию на своем сайте.

Рубрики: Статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *