Банкротство – выгодная процедура, позволяющая избавиться от долгов и атак кредиторов. При этом банкротом может стать не только компания или индивидуальный предприниматель, но и обычный человек. Как происходит банкротство физических лиц в 2019 году и какие последствия оно влечет для должника?

Общая характеристика

В соответствии с российским законодательством, под банкротством понимают официальное признание должника несостоятельным, то есть не имеющим возможности погашать задолженности. Нередко данная процедура запускается в отношении заемщиков, задолжавших в банк крупную сумму денег.

Цель процесса состоит в том, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Это происходит разными способами. Если у должника есть возможность погашать долг на новых условиях, суд может принять решение о реструктуризации.

Данная процедура предполагает внесение изменений в график выплат, корректировку размера ежемесячного платежа, предоставление отсрочек и прочие послабления для облегчения участи должника.

Если заемщик не имеет возможности даже на легких условиях оплатить задолженность, то он признает банкротом и в ход идет его имущество. Оно продается, а вырученные средства направляются на погашение долгов.

Если денег недостаточно, то оставшаяся часть долга списывается.

Также есть возможность заключения мирного соглашения с кредитором, что встречается намного реже.

В чем поможет процедура, а в чем нет?

Добившись признания неплатежеспособным, должник имеет возможность удовлетворить требования кредиторов в той мере, в какой ему позволяет имущество. С помощью данной процедуры можно следующее:

  1. оплатить имеющиеся долги;
  2. предотвратить уплату уплаты неустоек и процентов;
  3. остановить юридическую силу исполнительных листов, которые касаются взысканий по имуществу.

Однако, не от всех долгов законодательство допускает освобождать должника. Не поможет банкротство при наличии долгов:

  • по алиментным обязательствам;
  • по возмещению морального или физического вреда;
  • по возмещению материального ущерба.

Нельзя избежать погашения и тех задолженностей, которые относятся к личности неплательщика.

Есть ли отрицательные стороны банкротства для должника?

Банкротство не всегда играет должнику на руку. Данный процесс может негативно сказаться на жизни человека. Отрицательные стороны процедуры заключаются в следующем:

  • Невозможность трудоустройства на руководящие должности.
  • Отсутствие права на ведение бизнеса в течение 3 лет.
  • Невозможность покупать доли, акции в компаниях.
  • Недопущение повторного объявления себя банкротом в течение 5 лет.
  • Отсутствие возможности управлять своей собственностью, пока не закончится процедура банкротства.
  • Запрет на выезд за пределы российской территории.
  • Аннулирование разрешений и лицензий, имеющихся у должника.
  • Прекращение статуса индивидуального предпринимателя.
  • Высокий риск оспаривания сделок банкрота, которые были совершены за последние 3 года.

Перечень неблагоприятных последствий достаточно обширный и касаются важных сфер жизни человека, поэтому стоит подумать, прежде чем подавать заявление о своем банкротстве.

Повлияет ли как-то процесс на родственников банкрота?

Родственники часто беспокоятся по поводу того, что признание несостоятельности может негативно отразиться и на их жизни. К счастью, серьезных последствий для членов семьи нет. Доходы супруга или родителей не могут быть затронуты для погашения долга гражданина. Но материальное общее состояние семьи конечно же будет ухудшено.

Особенно плохо придется иждивенцам должника, которые находятся в финансовой зависимости от него. Они перестанут получать помощь от банкрота в полном объеме.

Второму супругу переживать относительно своей доли в имуществе не нужно. Ее не могут забрать за долги, потому что по сути она принадлежит не должнику. Но продать часть собственности невозможно, поэтому управляющий выставляет на торги все имущество, а из вырученных денег возмещает стоимость доли супруга должника.

Может ли человек сам себя объявить себя банкротом?

Если гражданин считает, что не сможет погасить долг, он имеет право сам проявить инициативу для признания его банкротом. Однако, не всякий человек вправе это сделать. Чтобы суд принял заявление, нужно наличие определенных условий. К ним относится следующее:

  • Величина задолженности свыше 500 тысяч рублей.
  • Неисполнение обязанности по погашению долга в течение 3 и более месяцев.

При этом закон дает некоторые оговорки. Он предписывает, что у человека есть возможность подать заявление и при наличии суммы долга менее половины миллиона рублей. Но в этом случае также должны быть соблюдены условия. В их перечень входит следующее:

  • Должник прекратил исполнять обязательства перед кредиторами.
  • Оставшаяся часть долга составляет не менее 10% от размера всей задолженности.
  • Стоимость имущества неплательщика превышает величину долгового обязательства.
  • Имеется постановление, в соответствии с которым останавливается исполнительное производство по причине отсутствия у должника собственности, которую можно было бы реализовать в счет долгов.

Если у должника есть возможность погашать задолженность с помощью своего дохода, то признать себя банкротом он не сможет.

Кто еще может запустить процесс банкротства?

Помимо самого должника заявить о признании гражданина банкротом имеют право такие субъекты как кредитор и налоговая служба. Кредиторы выступают инициаторами чаще всего в тех случаях, когда человек игнорирует просьбы о погашении задолженности, не идет на контакт. При этом кредиторы должны быть уверены в том, что реализация собственности неплательщика сможет покрыть долги.

Налоговый орган может включиться в процедуру, если долг гражданина по налоговым обязательствам превышает половину миллиона рублей.

Порядок проведения процедуры

Признание человека банкротом представляет собой достаточно сложную и длительную процедуру. К ней необходимо тщательно подготовиться, взвесить все за и против, потому что несостоятельность не просто избавляет от долгов, но еще и способна повлечь негативные последствия.

Подготовка необходимой документации

Для признания физического лица банкротом требуется сбор большого количества бумаг. Все доводы в пользу должника должны подкрепляться документально, чтобы у кредиторов и судьи не было сомнений по поводу неплатежеспособности гражданина.

Что именно войдет в список бумаг, зависит от конкретной ситуации. Могут понадобится следующие документы:

  1. Бумага, подтверждающая, что у гражданина имеется задолженность. Это может быть расписка, соглашение о кредите.
  2. Документ, удостоверяющий, что человек не имеет возможности погашать долги, к примеру, справка о доходах.
  3. Выписка из ЕГРИП, которая необходима для подтверждения или опровержения наличия статуса индивидуального предпринимателя.
  4. Список лиц, являющихся кредиторами, с указанием всех имеющихся долгов.
  5. Опись имущества.
  6. Документы на собственность должника.
  7. Бумаги, удостоверяющие совершение сделок за последние 3 года.
  8. Справка, указывающая наличие или отсутствие у гражданина акций в какой-либо компании.
  9. Справка о заработной плате.
  10. Документ, подтверждающий оплату налогов за последние 3 года.
  11. Бумага из банка о наличии вкладов, счетов с указанием сумм, оставшихся на них.
  12. . Страховой номер индивидуального лицевого счёта
  13. ИНН.
  14. Документ, подтверждающий признание человека безработным.
  15. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  16. Брачный договор, если имеется.
  17. Судебное решение о разделе имущества между супругами.
  18. Свидетельства о рождении детей.
  19. Справка, указывающая наличие у должника выплат от государства.

Перед сбором документов следует проконсультироваться с юристом или судьей, чтобы подготовить только то, что понадобится в конкретной ситуации. Важно, чтобы пакет бумаг был полным, так как отсутствие какой-либо справки повлечет возврат заявления.

На основании полученных документов суд будет рассматривать дело должника. Бумаги должны полностью убеждать кредиторов и суд в неплатежеспособности гражданина.

Ни в коем случае нельзя пытаться обманывать суд. К примеру, некоторые люди скрывают факт наличия у них дорогостоящего имущества, чтобы не подвергать его реализации. Если у судьи возникнут сомнения по поводу подлинности представленных документов, он может привлечь должника к административной и даже уголовной ответственности.

Составление заявления в суд

Запускается судебный процесс с подачи искового заявления. При его составлении необходимо быть крайне внимательными, чтобы не допускать ошибок, опечаток, неточностей. В противном случае заявление не примут.

Составляется оно в письменной форме на специальном бланке. В нем прописывают следующую информацию:

  1. Наименование суда, куда направляется иск.
  2. Паспортные данные истца.
  3. Контакты заявителя.
  4. Величина долга.
  5. Присутствие долгов по обязательным платежам, а также по возмещению вреда жизни и здоровью.
  6. Причины, послужившие утрате платежеспособности.
  7. Наличие имущественных объектов в собственности, а также денег на вкладах и счетах в банках. В учет берется не только та собственность, которая находится на российской территории, но и за рубежом.
  8. Информация о финансовом управляющем.
  9. Список документации, которая приложена к заявлению.

В завершение заявитель расписывается и указывает дату, когда было написано исковое заявление.

Подача и рассмотрение иска

Написав заявление, нужно сначала оплатить государственную пошлину. Для этого можно воспользоваться банкоматом или посетить банковское отделение. Размер сбора зависит от суммы иска, поэтому в каждом случае предусматривается своя величина. Приложив квитанцию к заявлению, можно обращаться в суд.

Делом о признании физического лица банкротом занимается арбитражный суд. Подавать иск необходимо в тот орган, который находится по месту жительства истца. Разрешается не только лично посещать суд для передачи заявления, но и отправлять его через почтовое отделение или в электронном виде.

Далее судья проверяет заявление. Если все в порядке, принимает к своему производству и рассматривает. В процессе изучения суд выносит одно из нескольких решений. Оно может быть следующим:

  • Признание необоснованности иска. Такое решение судья может принять по разным причинам, например, вследствие погашения должником долга на момент рассмотрения заявления, необоснованности требований кредиторов, нарушения условий для осуществления банкротства, отсутствия доказательств несостоятельности должника.
  • Оставление иска без рассмотрения. Такой вариант возможен, если уже было подано заявление о признании данного гражданина неплатежеспособным.
  • Признание иска обоснованным. После этого решения начинается судебный процесс, в результате которого устанавливается порядок удовлетворения требований кредиторов.

Есть несколько способов рассчитаться с кредиторами, о которых будет сказано чуть ниже.

Для осуществления процесса банкротства должнику необходимо иметь финансового управляющего. Найти его можно в любой компании, которая занимается подобными делами и имеет аккредитацию. Он будет заниматься вопросами реализации собственности неплательщика.

Работа данного специалиста оплачивается. Обычно размер дохода зависит от продажи имущества.

На поиск управляющего суд дает 3 месяца. Если по окончании этого срока он не будет найден, процедура банкротства производиться не будет.

Реализация решения суда

Для удовлетворения требований кредитора суд может принять решение о реструктуризации долга или о реализации собственности должника.

Реструктуризация

Гражданина не сразу признают банкротом. Если имеется такая возможность, суд может назначить процедуру реструктуризации. Благодаря ей человеку удастся избежать продажи его собственности и своими силами выплатить имеющуюся задолженность.

Кредитор просто изменяется условия погашения долга, к примеру, снижает процентную ставку или размер ежемесячного платежа. При этом убираются штрафы, а также не требуется обеспечение долговых обязательств. Конкретные изменения обговариваются в индивидуальном порядке.

Но реструктуризация может быть назначена не всем гражданам. Суд не примет решение о ее применении, если физическое лицо:

  • имеет небольшую заработную плату, которой недостаточно для погашения задолженности даже на более мягких условиях;
  • обладает судимостью за преступления, совершенные в экономической сфере;
  • было ранее признанно банкротом.

Для проведения реструктуризации обязательно составляется план, в соответствии с которым данная процедура и будет происходить. Обязанность по его написанию лежит на плечах того, кто выступит инициатором процедуры банкротства, к примеру, кредитора.

В данном документе содержатся сведения об изменении условий погашения задолженности. Инициатор прописывает в нем новые сроки оплаты, размер очередных платежей, порядок погашения. Должно быть составлено несколько экземпляров для каждой стороны процесса.

После оформления план передается собранию кредиторов. Они рассматривают его и принимают решение об одобрении новых условий или об их отклонении. Затем план передается судебному органу, который принимает окончательное решение.

Судья утверждает план реструктуризации, если посчитает, что гражданин сможет погасить долг на условиях, представленных в документе, и при этом не останется без минимально необходимой суммы для нормальной жизни. Также документ одобряется, если его условия не нарушают интересы детей несовершеннолетнего возраста.

В остальных случаях судья отклоняет план и переходит непосредственно к признанию физического лица банкротом, продаже его имущества в счет долга.

Стоит отметить, что мнение собрания кредиторов не всегда способно повлиять на окончательное решение судебного органа. Судья имеет право не обращать внимание на сомнения кредиторов, если посчитает, что погашение в соответствии с планом позволит выручить более крупную сумму для погашения долга, чем продажа имущества неплательщика.

Мировое соглашение

Помимо реструктуризации и реализации имущества есть еще один выход из проблемной ситуации – заключение мирового соглашения между кредитором и должником. Его оформление возможно только до принятия решение об объявлении гражданина несостоятельным.

По данному соглашению кредитор предоставляет должнику отсрочку по оплате задолженности. Если это не помогает, начинается процедура банкротства.

Продажа собственности и признание банкротом

Реализация имущества должника начинается после объявления его банкротом, что происходит на основании судебного решения. Продажа собственности назначается в следующих случаях:

  1. Суд отклонил план реструктуризации.
  2. Должник не смог погасить долг даже на новых условиях.

Реализацией занимается финансовый управляющий, который был выбран предварительно неплательщиком. В его обязанности входит организация торгов, выполнение оценки стоимости имущественных объектов, определение сроков продажи, подготовка необходимой документации.

Под реализацию попадают не все предметы собственности. Есть ряд объектов, которые запрещается выставлять на торги в счет долга. К ним относятся то имущество, которое необходимо человеку для обеспечения нормальной жизни. К примеру, нельзя реализовывать автомобиль, компьютер или иные предметы, используемые для основного заработка. Также нельзя накладывать взыскание на государственные награды.

Продажа производится на торгах. Финансовый управляющий проводит аукцион, в процессе которого люди предлагают свою цену, за которую они бы приобрели представленное имущество. При этом минимальная стоимость устанавливается самим управляющим, меньше нее предлагать нельзя. Обладателем объекта становится тот, кто назовет самую высокую цену.

Бывает так, что имущество не представляет интереса даже по минимальной стоимости. Тогда управляющий снижает ее на 10%, после чего снова проводит аукцион. Если данная мера тоже не помогла, то минимальную стоимость вовсе убирают, предлагая купить товар за любую стоимость. При этом выиграет торги опять же тот, кто предложит самую крупную сумму.

Денежные средства, вырученные после продажи, направляют на удовлетворение требований кредиторов. Если все долги закрыты, а деньги еще остались, они передают должнику. Если в процессе торгов не удалось продать какой-то имущественный объект, его также возвращают банкроту.

Как погасить долги, если должник умер?

Если должник умер, его долги закрываются практически таким же путем, как и при жизни. Отличие лишь заключается в том, что этим должен заниматься наследник. Ему требуется сначала принять наследство, затем заняться оплатой долгов наследодателя.

Многие неосведомленные наследники боятся этого, поэтому отказываются от наследуемого имущества. Однако, нужно знать, что по закону погашение долгов умершего производится только в пределах наследства, то есть из собственных средств преемникам ничего выделять не нужно. Здесь неприятность состоит только в том, что всю собственность должника, переданную наследнику, могут пустить на удовлетворение требований кредиторов.

Долго ли длится процедура?

Сторонам процесса признания человека банкротом придется набраться терпения, потому что процедура занимает достаточно большое количество времени. Срок зависит от многих факторов, поэтому однозначно сказать, сколько времени потребуется, нельзя. В среднем на процесс уходит 6-10 месяцев.

Даже рассмотрение заявления в суде занимает до 2 месяцев, потому что судье требуется подробно проанализировать ситуацию, изучить все документы, чтобы понять, необходимо ли человека признавать несостоятельным.

Примерно такое же количество времени может уйти и на поиск финансового управляющего. Суд отводит срок в 3 месяца. Нередко найти специалиста бывает очень сложно, поэтому предусмотрен такой период времени.

Если принято решение о реструктуризации долга, то на выполнение плана дается 4 месяца. Продажа собственности также выполняется не за один день. На реализацию уходит около 2 месяцев. Таким образом, срок проведения процедуры получается довольно большим.

Есть ли где-то сведения о банкротах?

Все физические лица, которые признаны банкротами, записываются в специальный реестр. В этом сервисе указываются основные действия, которые были проведены в процессе признания банкротства. Вносить информацию в реестр обязан финансовый управляющий после каждой проведенной манипуляции.

За несвоевременное внесение сведений на управляющего могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей. Само заполнение реестра не является бесплатным. За каждую запись требуется заплатить 850 рублей. Стоимость фиксированная, поэтому не зависит от объема информации и прочих факторов. Взимаются платежи с банкрота.

В реестр вносятся основные данные о процедуре, например, решение о реструктуризации, перечень кредиторов, назначение финансового управляющего и торгов, результат продажи имущества и прочее.

Благодаря данному реестру каждый человек может проверить, является ли конкретный гражданин банкротом. Для получения информации требуется следующее:

  1. Зайти на официальный сайт Единого федерального реестра о банкротстве.
  2. Выбрать раздел «Должники».
  3. Кликнуть на пункт «Физические лица».
  4. Заполнить данные о проверяемом человеке.

После введения данных откроется страница со списком лиц, которые подходят под заданные критерии поиска.

Какие сделки должника могут быть оспорены?

Некоторые должники специально заявляют о своем банкротстве, чтобы смягчить свою участь по долговым обязательствам, при этом имея все возможности погасить задолженность перед кредитором. Такие граждане тщательно готовятся к процедуре, стараясь передать всю свою собственность родственникам или другим людям на время.

Обычно имущество передается путем заключения договора дарения, но возможна и купля-продажа. Таким образом, гражданин пытается скрыть свое имущество и обезопасить его от реализации в счет долгов. Если данный факт будет выявлен судьей, то все сделки, совершенные за последние 3 года, будут признаны недействительными.

После оспаривания сделок, все имущество возвращается должнику и реализуется в случае признания банкротства.

Ни в коем случае нельзя пытаться обмануть суд и скрыть имеющуюся собственность. В противном случае есть риск привлечения к уголовной ответственности и лишения свободы на срок до 6 лет.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – не бесплатная процедура. Однозначно сказать, какую сумму необходимо готовить, нельзя. В каждой ситуации она может быть разной. Стоимость процедуры включает в себя расходы на разные услуги. Платить понадобится за следующее:

  1. Работа финансового управляющего.
  2. Госпошлина.
  3. Занесение записей в реестр банкротов.
  4. Публикации в журнале «Коммерсантъ».
  5. Выполнение независимой экспертизы.

Дополнительные траты могут быть связаны с услугами почтового отделения, если документы будут передавать через него. Также расходы увеличатся намного, если пользоваться услугами юридической компании по сопровождению при процедуре банкротства.

Признание человека банкротом – сложная и длительная процедура, прибегнуть к которой стоит только в том случае, если нет иного выхода из сложившейся ситуации. Она влечет и негативные последствия, поэтому при возможности лучше решить вопрос своими силами.

Смотрим видео:

Банкротство Физических лиц Пошагово в 2019 году

Банкротство юридического лица 2018 пошаговая инструкция

1 шаг. Сбор документов, необходимых для возбуждения дела о банкротстве юридического лица

После принятия решения учредителями о банкротстве юридического лица собирается пакет документов, предусмотренный ст. 38 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», необходимый для принятия Арбитражным судом обоснованного решения.

Документы для банкротства юридического лица можно условно разделить на три группы:

  1. документы, подтверждающие наличие задолженности (решения суда о взыскании задолженности, список должников и кредиторов, с указанием их адресов и расшифровкой дебиторской и кредиторской задолженности кредитные договоры, договоры на оказание юридических услуг и т.д.)
  2. документы, подтверждающие неспособность должника удовлетворять требования кредиторов в полном объеме (составленный на дату подачи заявления бухгалтерский баланс, отчет об оценке имущества, подготовленный оценщиком, решение учредителей об обращении в Арбитражный суд заявления о банкротстве, если было проведено собрание работников — протокол собрания с указанием в нем на представителя работников в ходе процедуры банкротства и т.д.)
  3. документы, информирующие о юридическом лице (учредительные документы, свидетельство о гос. регистрации, если у руководителя есть допуск к государственной тайне, то обязательно предоставить подтверждающие документы с указанием формы допуска и т.д.

Все документы должны подаваться в арбитражный суд либо в оригиналах, либо надлежаще заверенным образом («верно/копия верна»; должность лица, заверившего копию; личная подпись; расшифровка подписи (инициалы, фамилию); дату заверения)

2 шаг. Публикация сведений о банкротстве юридического лица

В соответствии с п. 2.1 ст. 7 ФЗ «о несостоятельности (банкротстве)» правом на обращение в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве обладает лицо, которое в соответствии с законом не позднее, чем за 15 дней до подачи заявления опубликовало в «Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц» (se.fedresurs.ru) уведомление о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве юридического лица.

3 шаг. Подача заявления о банкротстве юр лица в Арбитражный суд.

Обязательные положения, которые необходимо обозначить в заявлении о банкротстве юридического лица указаны в статье 37 ФЗ «о несостоятельности (банкротстве)»:

  1. наименование арбитражного суда, в который подается указанное заявление;
  2. сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, в том числе срок исполнения которых наступил на дату подачи в арбитражный суд заявления должника, в размере, который не оспаривается должником, с указанием причин возникновения задолженности;
  3. сумма задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации сверх возмещения вреда, оплате труда работников должника и выплате им выходных пособий, сумма вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности;
  4. размер задолженности по обязательным платежам;
  5. обоснование невозможности удовлетворить в полном объеме требования кредиторов или существенного осложнения хозяйственной деятельности при обращении взыскания на имущество должника либо иных действий, явившихся основанием для подачи заявления в соответствии с настоящим Федеральным законом;
  6. сведения о принятых к производству судами общей юрисдикции, арбитражными судами, третейскими судами исковых заявлениях к должнику, об исполнительных документах, а также об иных документах, предъявленных для списания денежных средств со счетов должника в безакцептном порядке;
  7. сведения об имеющемся у должника имуществе, в том числе о денежных средствах, и о дебиторской задолженности;
  8. регистрационные данные должника — юридического лица (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика);
  9. номера счетов должника в банках и иных кредитных организациях, адреса банков и иных кредитных организаций;
  10. наименование и адрес саморегулируемой организации, и из числа членов которой должен быть утвержден временный управляющий; в заявление должника могут быть включены дополнительные требования к кандидатуре временного управляющего.
  11. перечень прилагаемых документов, а так же могут быть приложены имеющиеся у должника ходатайства.
  12. если должник в своей деятельности использует сведения, составляющие государственную тайну, в заявлении указывается форма допуска к государственной тайне руководителя должника.
  13. иные имеющие отношение к рассмотрению дела о банкротстве сведения.

К заявлению о банкротстве также должны прилагаться квитанции об уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, а также квитанции об отправке заказным письмом кредиторам, уполномоченным органам, собственнику имущества должника –унитарного предприятия, в совет директоров или иной аналогичный орган, заявления о банкротстве юридического лица.

4 шаг. Признание заявления обоснованным и введение процедуры наблюдения. Основания для отказа в признании должника банкротом, оставления без движения, возвращение заявления.

В соответствии с законом о банкротстве (ст. 43) отказ в принятии заявления о признании должника банкротом может произойти только при двух обстоятельствах:

  1. совокупная задолженность юридического лица перед кредиторами составляет не менее 300 000 рублей, просрочка исполнения обязательств более 3 месяцев;
  2. в арбитражном суде уже возбуждено дело о несостоятельности в отношении данного юридического лица

Иногда суд, приняв заявление к производству, присвоив ему номер, оставляет его без движения в случаях, если:

  • в заявлении о банкротстве предприятия указаны не все обязательные положения, предусмотренные законом;
  • к заявлению приложены не все документы, обязательные для подачи заявления;
  • отказ в ходатайстве о предоставлении отсрочки платежа обязательного для финансирования процедуры банкротства

Закон о банкротстве предусматривает основания, для возвращения заявления о признании должника банкротом, в соответствии со ст. 129 ПК РФ и ст. 44 ФЗ-127.

  1. не соблюдены требования к форме и содержанию заявления, установленные ст.31-41 Закона о банкротстве;
  2. в исковом заявлении соединено несколько требований к одному или нескольким ответчикам, и эти требования не связаны между собой;
  3. дело неподсудно данному арбитражному суду, в частности, заявление подается не по месту государственной регистрации юридического лица, а по месту фактического его нахождения;
  4. не устранены обстоятельства, послужившие основанием для оставления искового заявления без движения, в срок, установленный в определении суда;
  5. отклонено ходатайство о предоставлении отсрочки, рассрочки уплаты госпошлины, об уменьшении ее размера;
  6. до вынесения определения о принятии заявления к производству от заявителя поступило заявление о возвращении заявления.

В течение 5 дней после подачи заявления о банкротстве юридического лица судья, которому назначили рассматривать дело обязан вынести определение о принятии заявления к производству. Каждое процессуальное действие судьи, рассматривающего дело, сопровождается судебным актом, рассылаемым лицам, участвующим в деле:

  • Оставление без движения — определением об оставлении заявления без движения
  • Отказ — определением об отказе в возбуждении дела о банкротстве
  • Возвращение — определение о возвращении заявления о признании должника банкротом
  • Принятие дела к производству – Определение о принятии заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) к производству и о назначении судебного разбирательства.

Судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления назначается не ранее чем через 15 и не позднее 3 месяцев после принятия дела к производству.

5 шаг. Введение процедуры банкротства. Стадия наблюдения.

Всю сложную, длительную процедуру банкротства юридического лица можно разделить на стадии, каждая из которых выполняет определенные функции. Вся процедура банкротства юридического лица в классическом понимании начинается с введения процедуры наблюдения.

6 шаг. Наблюдение: процедура, назначающаяся не более чем на 6 мес., в процессе которой изучается и анализируется финансовая ситуация предприятия, проводится первое собрание кредиторов, которое определяет дальнейшую судьбу предприятия: либо вводить процедуру финансового оздоровления, либо внешнего управления, либо конкурсное производство.

Назначение и работа временного арбитражного управляющего, который контролирует проведение всех мероприятий и отвечает за сохранность имущества на время разбирательств.

7 шаг. Финансовое оздоровление юридического лица: процедура, которая предназначена для восстановления платежеспособности и погашение его задолженности перед кредиторами. В течение данной процедуры должник-юридическое лицо, как и прежде, хотя и с некоторыми ограничениями, продолжает самостоятельную хозяйственную деятельность, рассчитываясь по мере ее осуществления с кредиторами согласно графику погашения задолженности. Данный этап предусматривает выведение из кризисного состояния должника путем внедрения эффективного управления, рассрочек, погашения задолженности перед кредиторами, в процессе осуществления хозяйственной деятельности.

Арбитражный управляющий в данной процедуре называется Административным управляющим. Главная его функция — надзорная.

Если собрание кредиторов решает, что предприятие можно вывести из кризисного состояния, то вводится следующая реабилитационная процедура – внешнее управление. Совокупный срок процедур финансового оздоровления и внешнего управления не должен превышать 2 года. если до истечения 18 месяцев процедуры финансового оздоровления не введена вторая реабилитационная процедура, то арбитражный суд не имеет права вынести определение о ее введении.

После составления Административным управляющим финансового анализа должника собрание кредиторов решает либо обращаться в арбитражный суд с ходатайством о введении процедуры внешнего управления, либо о введении процедуры конкурсного производства, либо заключить мировое соглашение

8 шаг. Внешнее управление делами юридического лица: реабилитационная процедура банкротства юридического лица, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности (ст. 2 Закона о несостоятельности). Внешнее управление вводится на срок не более чем 18 месяцев, который может быть продлен, но по общему правилу не более чем на шесть месяцев (ст. 93 Закона).

В отличие от финансового оздоровления, функции руководства выполняет сторонний специалист- Внешний управляющий, назначенный в судебном порядке;

В завершении процедуры Временного управления ООО собрание кредиторов решает, есть ли у предприятия реальная возможность исполнения плана внешнего управления, либо стоит вводить процедуру конкурсного производства.

9 шаг. Конкурсное производство: процедура банкротства ооо, которая подразумевает инвентаризацию имущества предприятие, реализацию выявленного имущества и соразмерное удовлетворение требований кредиторов.

Арбитражный управляющий в данной процедур выступает в качестве Конкурсного управляющего. Он выявляет имеющееся у должника имущество, оспаривает неправомерные сделки, совершает ряд действий по реализации выявленного имущества, а также Арбитражный управляющий распределяет денежные средства, полученные от реализации между кредиторами, включёнными в реестр требований.

Возникли вопросы? задавайте, будем рады ответить на них! Задать вопрос

Банкротство физического лица последствия для должника

Банкротство бывает вынужденной мерой, подведением итогов неудачного распоряжения финансами или даже частью полумошеннической схемы, на которую возлагаются чрезмерные надежды. Но во всех случаях простое население и процесс признания экономической несостоятельности объединяет одно – обыватель редко понимает тонкости и последствия банкротства физического лица в 2018. Оно чревато многими ограничениями, которые на ближайшее время будут окружать гражданина и его семью по многим фронтам деятельности.

Последствия для должника от процедуры банкротства

Первые запреты и обязательства у будущего банкрота появляются еще во время долгой процедуры признания финансовой несостоятельности. Когда собраны все необходимые документы, и суд принимает заявление о рассмотрении дела, должник уже не имеет права в полной мере распоряжаться имуществом:

  • Приобретать и сбывать любое более-менее ценное имущество, движимое или недвижимое. Сбыт возможен только финансовым управляющим без привлечения должника.
  • Дарить имущество или активы, а также включать их в собственность предприятий и кооперативов.
  • Совершать любые действия с регистрацией имущества – процедуры при необходимости осуществляются арбитражным финансовым управляющим.
  • Распоряжаться собственными счетами в банках и прочих финансово-кредитных организациях. Это право также передается финуправу вместе с возможностью изъятия кредитных/дебетовых карт и управления ими.

На этом последствия банкротства физических лиц для должника только начинаются, и касаются они многих родов деятельности человека:

  • несостоятельный экономически гражданин уже не может принимать обязанности поручителя или гаранта для кредитов и других сделок;
  • закладывать имущество для получения выгоды можно только если на то есть резолюция управляющего;
  • запрещено приобретать в долевую собственность права или активы юридических лиц;
  • если суд сочтет это необходимой мерой, то будет ограничено или приостановлено право на пересечение границы.

При этом, в 2018 году практически любая деятельность лица, чье банкротство рассматривается в суде, будет приостановлена. Долги не растут, поскольку пени, штрафы и проценты перестают начисляться. Почти все дела, переданные в ФССП, также подвергаются заморозке. Последней не подлежат взыскание алиментов, компенсации за причинение тяжких телесных повреждений и аналогичные обязательства. Исполнители, предоставляющие различного рода услуги по соглашениям и договорам, заключенным до начала рассмотрения дела о банкротстве, могут перестать выполнять обязательства по своему усмотрению.

Любые дела относительно фигуранта дела передаются в тот суд, который рассматривает необходимость признания физического лица банкротом. Он же определяет порядок очередности выплаты долгов за счет реструктуризации или продажи имущества должника.

Последствия для физического лица от проведения процедуры банкротства в 2018 году

Минусы от признания банкротом физического лица

Банкротство физического лица достигается достаточно продолжительным процессом, и еще дольше сопровождает человека, которому присвоен этот статус. Есть плюсы и минусы такого состояния, и если плюсы вполне очевидны – практическое списание почти всех долгов за небольшим исключением под ноль – то с минусами все сложнее.

Последствия банкротства физического лица после признания статуса в 2018:

  • За жизнь можно неоднократно получать звание банкрота, но повторное признание финансовой несостоятельности и неплатежеспособности возможно не ранее, чем через 5 лет после предыдущего. Реструктуризацию повторно проводят не раньше, чем через 8 лет.
  • Информирование кредиторов и любых финансовых организаций, с которыми банкрот будет иметь дело на протяжении последующих 5 лет, о статусе и распродаже активов, если таковое имело место быть, обязательно. Более того, это в интересах самого банкрота, он первым должен настаивать на внесении информации в договор, чтобы никто после не мог обвинить его в утаивании важных сведений.
  • Банкрот не имеет права занимать никакие руководящие посты в юридических лицах: быть членом правления, учредителем, директором – на протяжении последующих трех лет после присуждения статуса. Последствия банкротства физического лица касаются также ИП – статус теряется, и в течение пяти лет не может быть восстановлен.

При проведении процедуры банкротства, реализации подлежит совместно нажитое обоими супругами имущество

Кроме того, кредитная история гражданина включает все аспекты процедуры банкротства, что делает заемщика крайне ненадежным клиентом банка на долгий период, и исправить такую КИ будет кропотливой и не слишком выгодной для заемщика процедурой.

Последствия для родственников банкрота в 2018 году

Как и в предыдущие года, в 2018 последствия банкротства физического лица имеют личный характер и касаются в основном его, но в качестве побочного эффекта также влияют на жизнь его близких. На первой линии удара находятся супруги должников, поскольку априори они вовлечены в дела своих вторых половин.

Имущество, принадлежащее обоим супругам, по приговору суда может быть реализовано в счет уплаты компенсации кредиторам. Супругу-не банкроту причитается компенсация в размере рыночной стоимости его доли, но далеко не всегда это является справедливым по отношению к нему и тем более, финансово выгодно. Если супруг выступал гарантом по займу, то ему и вовсе может ничего не достаться, или достанется остаток вырученной за имущество суммы, невостребованный для погашения долга.

Аналогично поступают и в случае, если муж/жена в недавнем времени совершали сделки с крупным имуществом, если это имущество было общим, а не в личной собственности супруга. Сделку в 2018 могут признать недействительной, а имущество продать, чтобы выплатить компенсацию пострадавшим от процедуры банкротства.

Последствия банкротства физического лица для супруга должника оказываются более чем серьезными – у второй половины практически нет шансов не разделить участь супруга-банкрота. Однако статус финансовой несостоятельности гражданина может коснуться и других его родственников.

Признание несостоятельности физического лица, может повторяться неоднократно в течении жизни

В частности, крупные имущественные сделки между ними, совершенные за предыдущий банкротству год, почти наверняка будут отменены по решению суда или финансового управляющего. Экономический контроль финуправа касается не только самого заемщика, но и членов его семьи. Тяжесть последствий банкротства физического лица для родственников должника определяется теснотой экономических связей между ними и банкротом.

Признание гражданина банкротом избавляет его от многих неприятностей финансового характера, но грозит новыми ограничениями. Долги, штрафы, пени и проценты перестают расти и в большинстве случаев списываются под ноль за редким исключением, причем, даже если кредитор не знал о процессе и не получил никакой компенсации. С другой стороны, в 2018 году последствия банкротства физического лица во многом ограничат гражданина со статусом неплатежеспособности и финансовой несостоятельности.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 года

Существуют ситуации, когда у людей пропадает возможность оплачивать свои кредиты, а долги в разных финансовых организациях растут в геометрической прогрессии. В этом случае гражданин имеет право подать заявление в суд.

Данная процедура носит название банкротство физических лиц, а пошаговая инструкция ее проведения подробно описана в соответствующем законодательстве.

Подходит ли Вам процедура банкротства физического лица?

Законом выделено два возможных повода признания человека банкротом:

  1. если сумма долга меньше 0,5 млн. руб., то заявитель вправе подавать заявление;
  2. если суммарный долг равен или превышает указанную сумму, то гражданин обязан пройти процедуру банкротства.

В обоих случаях подавать документы следует в Арбитражный суд по месту прописки.

Оформление банкротства — это крайняя мера, к которой можно прибегнуть в тех случаях, когда иначе выбраться из долгов невозможно. Так, обратиться в суд можно в следующих случаях:

  • если банк отказал в реструктуризации или рефинансировании;
  • при утрате трудоспособности, временной или постоянной;
  • вследствие потери рабочего места и невозможности заново трудоустроиться на должность с оплатой труда, которая позволит вернуться к своевременным выплатам по кредиту и т. д.

Признаки банкротства физического лица 2019

Законом определяются несколько причин возбуждения дела о банкротстве:

  • Во-первых, это количество накопившихся долгов. Как описано выше, они должны превышать полмиллиона рублей.
  • Во-вторых, сроки просрочки платежа, а именно — три месяца с предполагаемой даты выплаты.

Обратиться в суд с соответствующим заявлением может как сам должник, так и его кредитор или представитель налоговой службы. Неплатежеспособными могут признать также граждан, которые:

  • просрочили даты выплаты по кредитам (более чем по 10% обязательств свыше чем на месячный срок);
  • суммарный долг превышает стоимость имущества (включая вариант с правом требования);
  • имеют заключение судебных приставов об отсутствии собственности, которую можно взыскать.

Типовые ситуации

Каждый человек может попасть в неблагоприятные для себя условия, в которых сумма выплат по кредитам становится неподъемной. В этом случае можно не дожидаться пока долговая яма превысит полмиллиона рублей и не ждать 3 месяца.

Если наступили объективные обстоятельства, не позволяющие вовремя выплачивать кредит, то также можно обращаться в суд для оформления соответствующего статуса. Как правило, к подобным ситуациям относят:

  • наличие ипотеки;
  • поручительство;
  • открытое ИП или доля в ООО;
  • отсутствие имущества и стабильного дохода и пр.

Пошаговая инструкция банкротства

Пошаговая инструкция: список документов к заявлению в суд

В законодательстве четко прописана пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц, в 2018 и 2019 годах она не претерпевала существенных изменений. Для начала процесса необходимо передать суду следующую документацию:

  • заявление с просьбой открытия соответствующего дела;
  • копия паспорта будущего банкрота;
  • документы о составе семьи (свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей и др.);
  • копии бумаг о наличии и точной суммы имеющейся задолженности (договоры, справки из налогового органа, постановления суда);
  • полный перечень имущества и банковских счетов обратившегося;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • справка о переводе на счет суда оплаты услуг финансового управляющего, 25 тысяч рублей;
  • решение о возбуждении процедуры взыскания долга.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица допускает оформление всех соответствующих документов как самим потенциальным банкротом, так и его официальным представителем. Для этого дополнительно необходимо оформление соответствующей доверенности у нотариуса.

Пошаговая инструкция: возбуждение процедуры банкротства в суде

Как и любой судебный процесс, признание человека банкротом занимает долгое время. После подачи заявления суд должен внимательно рассмотреть дело и вынести по нему свое решение. Этот этап может занимать от 2 недель до 3 месяцев.

Следующий этап в случае положительного ответа — это реструктуризация долга и реализация имущества заявителя, срок исполнения которой занимает 4 месяца и более.

Задача лица на каждом отрезке — досконально проверять предоставляемую суду документацию, т. к. сроки рассмотрения дела напрямую зависит от полноты перечня предоставляемых подтверждающих положение дел бумаг. Само заявление можно передать не только лично, но и выслать по электронной почте или заказным письмом.

Перед передачей дела в суд необходимо собрать полный пакет документов, составить общую картину накопившейся задолженности, собрать воедино данные об имеющемся имуществе и открытых счетах (в т.ч. и заграницей), а также выбрать СРО АУ. Последняя предоставляет финансового управляющего, который должен принимать участие в делах подобного рода.

Основная цель заявителя — доказать невозможность оплаты по счетам даже при условии продажи всего имущества.

Суд должен понимать, что долговые обязательства гражданина превышают все возможные доходы. К примеру, если человек владеет несколькими коттеджами, автомобилем и предоставляет данные о минимальном достатке, то такой запрос может вызвать подозрение о фиктивном банкротстве. А подобное решение влечет за собой уже уголовную ответственность.

После рассмотрения всех обстоятельств суд вынесет решение о признании неплатежеспособности физлица и возможных способах погашения задолженности:

  1. реструктуризация долга, т. е. перерасчет суммы выплаты по кредиту, понижение ставки, снятие обеспечения и пр. +
  2. реализация имущественной части (к продаже не допускается единственное жилье и личные вещи, все остальное описывает финансовый управляющий);
  3. мировое соглашение (его подписывают до момента признания должника банкротом).

Пошаговая инструкция: реструктуризация долгов

При вынесении решения о том, что долг должен быть реструктуризирован, суд опирается на определенные критерии, которыми должен обладать заявитель:

  • стабильный доход;
  • отсутствие судимостей по экономическим преступлениям;
  • последние 5 лет человек не оформлял банкротство, последние 8 — план иной реструктуризации отсутствовал.

После того, как судья вынес соответствующее решение, физлицо обязано его исполнить, отказаться нельзя. Кредитор имеет права сменить форму исполнения обязательств на неденежную, но в одностороннем порядке.

В ходе проведении процесса исполнитель не имеет права выполнять определенные сделки, их необходимо письменно согласовывать с финансовым управляющим. К примеру, к ним относят: покупку или продажу имущества суммой свыше 50 тыс. руб.; получение займов; выдача кредитов; залог; дарение и пр.

Если человек не подходит под требования реструктуризации, то суд выносит решение о продаже его имущества.

Пошаговая инструкция: реализация имущества должника

На данный этап отводится ограниченный отрезок времени — полгода, который могут продлить после соответствующего запроса. В это время человеку могут запретить покидать пределы страны при отсутствии уважительной на то причины.

Реализовать необходимо все имущество, кроме того, к которому взыскание применить невозможно, а также то, чья стоимость не выше 10 000 руб. Продажей имущественной части занимается финансовый управляющий. Он имеет право открыть или закрыть счет, осуществлять операции и участвовать в голосовании в юридическом лице. Заявитель всего вышеперечисленного выполнять не вправе.

После присуждения статуса банкрота все счета, карты и имущество в один день передаются управляющему, который все оценивает и выставляет на торги.

Пошаговая инструкция: последствия банкротства для должника

Существуют как положительные итоги, так и отрицательные. Так, банкрот полностью свободен от непосильных долговых обязательств. На в то же время, на оформление необходимо будет потратить достаточно много времени и денег, т. к. процедура не бесплатна.

В течение 5 лет, последующих после решения суда, физлицо не имеет права брать кредиты или вновь подавать на банкрота, а в течение 3 лет — воспрещено руководство юр лицами.

Кто такой финансовый управляющий, и зачем он нужен при банкротстве

Перед тем, как подать в суд соответствующее заявление, гражданин должен выбрать управляющего (члена СРО), который в дальнейшем будет принимать решение о всех его финансовых операциях. Его услуги заявитель оплачивает самостоятельно. Он должен участвовать во всех сделках за время судебного процесса, а также передавать сведения о его начале в юридическое издание «Коммерсант» и в Единый федеральный реестр.

Банкротство юридических лиц: пошаговая инструкция

Регламент и пошаговая инструкция документального оформления банкротства юридических лиц практически повторяют аналогичную процедуру для физлица. Однако существуют некоторые существенные отличия. Так, законом предопределен перечень мер по спасению убыточной организации. Ее причины могут крыться в неумелом руководителе, экономической ситуации в стране, а также ряде других факторов.

В пошаговой инструкции в законодательстве перечислены признаки предприятия, в отношении которого запускается процедура банкротства юридического лица:

  1. Общая сумма долговых обязательств компании насчитывает свыше трехсот тысяч рублей. Сюда включается задолженность перед ПФР, ФНС и по иным выплатам.
  2. Нарушены сроки оплаты за обязательства перед поставщиками и подрядчиками более чем на три месяца.
  3. У организации есть долгосрочная задолженность по заработной плате и сверхурочным пособиям перед сотрудниками.

К примеру, компания долгое время не платит за ранее поставленные материалы от организации-подрядчика, или неоплаченный банку кредит. Сюда относятся долги перед учредителями, налоговой службой или какими-либо государственными образованиями или фондами. В эту сумму войдут и неустойки клиентам (при наличии).

Существуют также исключительные случаи, когда пошаговая инструкция банкротства ни физического, ни юридического лица в 2018-2019 году не применима.

К ним относятся религиозные и политические объединения, а также предприятия, финансируемые из госбюджета. В отношении последних решение об убыточности может выноситься только при условии присутствия в Уставе соответствующего пункта.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Рубрики: Статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *